Reksadana Perdana di Commonwealth Bank

Rabu, 06 November 2013

Postingan ini kelanjutan dari postingan sebelumnya tentang reksadana

Pagi-pagi udah siap ke Commonwealth Bank (CommBank) untuk menhindari antrian CS (costumer service) yang panjang. Benar saja sampe sama ternyata dari 3 CS , yang 1 izin sakit, yang 1 lagi rapat, dan 1 lagi ngelayani klien. Alhasil saya harus menunggu kurang lebih 1 jam.

Dari sisi pelayanan, bank pemerintah dan bank swasta memang beda. Walau harus menunggu 1 jam, saya lumayan puas dengan pelayanan di sini. Pelayanannya comphrehensive/menyeluruh, walaupun antrian di belakang saya banyak,petugas tetep melayani pertanyaan-pertanyaan saya dengan sabar. Kebanyakan nasabah di Commbank adalah nasabah reksadana, jadi yaa...lama klo ketemu CS. Untuk membeli reksadana seharusnya kita berhadapan dengan WAPERD (Wakil Asosiasi Pengelola Reksa Dana) namun di Commbank, saya hanya berhadapan dengan CS.

Saya mengutarakan keinginan saya untuk membeli reksadana, namun saya belum punya NPWP. Ternyata hal tersebut bukan jadi masalah karena bisa memakai NPWP suami (jika istri tidak bekerja) atau orang tua. Karena saya belum menikah, saya memakai NPWP orang tua saya beserta fotocopi KTP orang tua.

Syarat membuka rekening tabungan  di Commbank cukup simple hanya KTP. Sedangkan untuk membuka rekening reksadana perlu NPWP, KTP, dan Kartu Keluarga (bawa aja mgkn perlu).

Untuk membeli reksadana, kita diharuskan untuk membuka rekening tabungan  sekaligus rekening reksadana di Commbank. Biaya membuka rekening gratis, biaya matere 12 rb (1 untuk membuka tabungan 1 untuk membuka rekening reksadana). Setiap bulannya dikenakan biaya administrasi Rp 7.500. Cukup terjangkau menurut saya. Ketika membuka rekening, kita akan dapat buku tabungan, atm, dan key Comm access yang bisa untuk internet banking. Cukup lengkap fasilitas yang diberikan oleh Commbank.

Di Commbank tersedia 2 macam tabungan yaitu tabungan bunga harian (TBH) dan tabungan Commwealth. Bedanya, TBH setoran awal Rp 500 rb, sedangkan tabungan Commonwealth Rp 50 juta klo gak salah. Tidak perlu pikir panjang, saya mengambil tabungan harian karena budget minimal.

Setelah membuka rekening tabungan. Saat nya memilih reksadana yang ingin di beli. Untuk membeli reksadana harus bertatap muka, sehingga hrs dipertimbangkan  benar-benar saat memilih reksadana kalau perlu searching dulu propektus dan fund-fact reksadana incaran daripada harus balik lagi ke cabang.

Sebelum memilih, kita diminta mengisi kuesioner profil risiko. Dari profil risiko ini, kita akan tau kita masuk profil yang mana, apakah defensive, moderat, balance, growth, atau high growth. Dari penilaian ini saya masuk kelompok moderat. Portofolio yang tepat untuk kelompok moderat adalah pasar uang 35%, pendapatan tetap 30%, Kas/deposito 20%, dan saham 15%. Profil risiko ini hanya sebagai sarana pendukung saja, pemilihan produk sepenuhnya diserahkan kepada pelanggan.

Profil risiko saya untungnya sesuai dengan jangka waktu investasi saya yang gak terlalu lama.  Saat nya memilih reksadana yang tepat. Awalnya mbak CS memberikan lampiran kinerja reksadana yang mereka miliki, fund fact sheet reksadana incaran, dan tabel biaya reksadana. Saya pilih saja yang kinerjanya bagus dan biaya nya minimal. Mbak CS juga menawari fasilitas autoinvest.

Autoinvest itu pembelian reksadana secara berkala yang modalnya didebet secara otomatis dari rekening kita setiap bulan. Ini membuat kita lebih teratur dalam berinvestasi. Kerugiannya, kadang ketika jatuh tempo, kita harus membeli reksadana saat NAB nya lagi tinggi. Cara pembelian reksadana yang lain adalah lump sum, kalo cara ini kita membeli RD sesuai keinginan kita.  Keuntungannya, kita bisa membeli RD saat NAB nya turun dan membeli RD secara online di Commbank mendapat diskon biaya pembelian 50%. Kerugian metode ini adalah jumlah minimal setiap pembeliannya besar. Jika kita ikut program autoinvest kita tetap bisa membeli reksadana dengan lump sum.

Berikut ini reksadana yang saya beli untuk pertama kali:

• ·         RD pasar uang: Mandiri Investa Pasar Uang

Pembelian pertama dan selanjutnya minimal Rp 500 rb, tapi kalo menggunakan autoinvest minimal Rp 100 rb. Biaya pembelian dan penjualan kembali 0%. Returnnya juga lumayan untuk YTD (year to date) 4,04%

• ·         RD pendapatan tetap: Schroder Dana Andalan II (SDA)

Saat pembelian, semua RD pendapatan tetap memiliki kinerja negatif. Saya pilih SDA dengan pertimbangan biaya pembelian 0,5% dan tidak ada biaya penjualannya. Sempat ragu juga mengambil SDA karena return nya kecil dan benar saja, return SDA sampe sekarang kecil, lebih kecil dari RD Mandiri Investa Pasar Uang. Semoga saja dalam waktu dekat obligasi bergeliat dan returnnya meningkat.

Pembelian pertama dan selanjutnya RD ini minimal Rp 500 rb, pembelian dengan autoinvest Rp 200 rb, biaya pembelian 0,5 % (+ PPN 10%). Biaya penjualan 0 % dan ada pembagian dividen setiap 3 bulan.

• ·         RD saham: Schroder Dana Istimewa

Reksadana Schroder Dana Istimewa menurut saya kinerjanya bagus, return atau imbal hasilnya tinggi walaupun awalnya NAB sempat melempem, dan biaya-biaya nya minimal. Dari evaluasi selama 4 bulan ini, saya lebih cocok dengan RD saham.

Pembelian pertama dan selanjutnya RD ini minimal 500 rb, pembelian dengan autoinvest 200 rb, biaya pembelian 0% Biaya prnjualan 0,5 % (< 6 bulan) dan 0% (> 6 bulan).

Jadi....untuk investasi reksadana pertama saya ini, saya memborong 3 produk RD dengan total Rp 500 rb. Lumayan terjangkau kan.....

Bukti kepemilikan reksadana yaitu confirmation letter yang dikirim oleh bank Kustodian dalam jangka waktu H+7 setelah pembelian RD dan laporan rekening Comminvest yang dikirim oleh Commbank setiap bulan.

SELAMAT BERINVESTASI.......